Dịch vụ cho vay nặng lãi tràn lan trên app My V.., ví Momo

Người dùng có thể thao tác vay nặng lãi trực tiếp ngay trên ứng dụng My Viettel.

Tràn lan dịch vụ cho vay nặng lãi trên app My Viettel

Tại mục dịch vụ đối tác của app My Viettel hiện nay giới thiệu nhiều dịch vụ của các công ty tài chính. Ngoài các công ty tài chính được cấp phép hoạt động hợp pháp thì một số app, website của các công ty tài chính hoạt động cho vay núp bóng dưới hình thức cầm đồ với mức lãi suất rất cao cũng xuất hiện trên My Viettel, thậm chí được chạy quảng cáo ngay khi người dùng vừa mở ứng dụng này trên điện thoại.

Trong số này có website Money Cat được báo chí phản ánh rất nhiều trong thời gian qua. Trong vai người có nhu cầu vay tiền, phóng viên đã bấm vào biểu tượng Money Cat trên app My Viettel và được chuyển sang website moneycat.vn và thao tác vay tiền ngay trên ứng dụng này.

Tại website moneycat.vn, phóng viên được cấp hạn mức tín dụng 10 triệu đồng cho lần vay đầu tiên, mức lãi suất 0% và thời gian vay 7 ngày. Sau khi đăng ký khoản vay 10 triệu đồng, thực tế số tiền giải ngân về tài khoản chỉ 250.000 đồng.

Dù thời gian vay là 7 ngày, nhưng đến ngày thứ 3, phóng viên đã nhận liên tục bị quấy rầy bởi hàng loạt cuộc điện thoại từ nhiều số điện thoại có đầu số 028.888xxxxx với nội dung nhắc trả nợ cho Công ty tài chính Sài Gòn Credit của Money Cat. Càng đến cận ngày thanh toán, tần suất cuộc gọi làm phiền càng dày đặc hơn. Đến ngày thứ 6, quá phiền toái với nhiều cuộc điện thoại làm phiền bất kể giờ giấc, phóng viên đã thanh toán khoản nợ 250.000 đồng cho Money Cat.

Sau khi thanh toán, phóng viên được cấp hạn mức vay mới từ 1 triệu – 15 triệu đồng, thời gian vay ngắn ngày, có 3 mốc từ 16 – 28 ngày. Để tìm hiểu thông tin, phóng viên đã chọn khoản vay 2 triệu đồng, sau 16 ngày phải thanh toán 2,8 triệu đồng, sau 21 ngày phải thanh toán 2,924 triệu đồng và mốc cao nhất là 28 ngày phải thanh toán 3,176 triệu đồng. Số tiền phải thanh toán bao gồm các khoản lãi và phí, tương ứng mức lãi suất 40%/16 ngày; hơn 50%/21 ngày và gần 60%/28 ngày. Tính rộng ra, số tiền phải trả cho khoản vay trên Money Cat có mức lãi suất cắt cổ khi nằm trong khoảng 780%/năm – hơn 900%/năm, tùy vào thời gian vay.

Nhiều người đã từng vay qua Money Cat cũng cho biết rằng, dù hạn mức tín dụng được cấp ban đầu là 10 triệu đồng, nhưng gần như chỉ được giải ngân trong khoảng 250.000- 500.000 đồng. Sau đó, khách hàng phải trải qua nhiều lần vay với số tiền cho vay tăng dần và chịu lãi suất cắt cổ mới có thể vay hạn mức từ 10 – 15 triệu đồng.

Mức lãi suất cắt cổ khi vay tiền tại website moneycat.vn qua app My Viettel.

Được biết, Money Cat thuộc sở hữu Công ty TNHH MTV LENDTOP, có địa chỉ tại tòa nhà Thanh Đa View (đường Thanh Đa, quận Bình Thạnh) do ông Purtov Kirill (Quốc tịch Nga) làm đại diện pháp luật, nhưng đây chỉ là bên cung cấp dịch vụ. Bên giải ngân là Công ty TNHH MTV TM DV Saigon Credit (địa chỉ tại số 23, đường 26A, phường 10, quận 6), là một doanh nghiệp được cấp phép hoạt động cầm đồ, không được cấp phép cho vay tài chính. Sau khi đăng ký vay qua Money Cat, phóng viên được cấp 2 hợp đồng online với Công ty Saigon Credit gồm Hợp đồng giữ tài sản và Hợp đồng vay cầm cố, trong đó thể hiện tài sản cầm cố là điện thoại nhưng không ghi rõ nhãn hiệu

Trong khi đó suốt quá trình đăng ký vay vốn phóng viên chỉ thao tác trên website moneycat.vn và không tiếp xúc cũng không cầm cố tài sản gì với Công ty Saigon Credit. Ngoài ra, dù là doanh nghiệp cầm đồ, không được cho vay tài chính, nhưng Công ty Saigon Credit cũng có một website tên saigoncredit.vn và hoạt động cho vay online công khai với mức lãi suất cao tương tự như trên Money Cat.

Một website khác được giới thiệu trên mục dịch vụ liên kết của My Viettel là vamo.vn (hay còn gọi là Vamo), sau khi đăng ký khoản vay đầu tiên với lãi suất thấp, phóng viên được phê duyệt hạn mức khoản vay thứ 2 có hạn mức từ 500.000 đồng – 15 triệu đồng. Thực tế cũng như website moneycat.vn, ở lần vay thứ 2 này phóng viên không bao giờ vay được 15 triệu đồng mà muốn vay được số tiền này phải vay nhiều lần với số tiền vay tăng dần và phải trả mức lãi suất rất cao.

Phóng viên đã đăng ký khoản vay 1 triệu đồng, khác với Money Cat, thời hạn cho vay của vamo.vn chỉ giới hạn trong 10 ngày và số tiền phải trả là 1,255 triệu đồng. Số tiền này tương ứng mức lãi suất 25,5%/10 ngày, mỗi tháng 76,5% và 918%/năm.

Cũng giống như mô hình hoạt động của Money Cat, Vamo chỉ là bên cung cấp dịch vụ, còn bên giải ngân là một công ty khác. Cụ thể, Vamo thuộc sở hữu của Công ty TNHH Viaconto (địa chỉ tại tòa nhà Petroland, số 12 đường Tân Trào, quận 7) và bên cho vay lả Công ty TNHH Hoàng Kim Nhật (địa chỉ 549/66 Xô Viết Nghệ Tĩnh, phường 26, quận Bình Thạnh), cũng là một doanh nghiệp chỉ được cấp phép hoạt động cầm đồ, không được cấp phép cho vay tài chính. Ngoài ra, đại diện pháp luật của Công ty Hoàng Kim Nhật là ông Trần Đình Chương còn đại diện 2 doanh nghiệp cầm đồ khác là Công ty TNHH cầm đồ Nguyễn Xí và Công ty TNHH cầm đồ Nguyễn Xí (NTNN).

Hàng loạt app, website cho vay nặng lãi xuất hiện trên app My Viettel.

Về bản chất, 2 website vamo.vn và moneycat.vn là hình thức doanh nghiệp cầm đồ hoạt động núp bóng cho vay nặng lãi online như nhiều website, app tín dụng đen khác mà cơ quan công an đã triệt phá thời gian qua. Nhưng không hiểu vì sao, hoạt động cho vay nặng lãi như vậy lại xuất hiện trên app My Viettel, một app chính thống của Tập đoàn Viễn thông Quân đội.

Ngoài 2 website nói trên, mục dịch vụ liên kết của My Viettel còn xuất hiện nhiều website, ứng dụng giới thiệu dịch vụ tài chính như Qmoney (qmoney.vn), Ipocket (ipocket.vn), So sánh khoản vay (app.jeff.vn).

Thực tế, những website này là bên trung gian giới thiệu các dịch vụ cho vay, dù có giao diện và doanh nghiệp sở hữu khác nhau, nhưng các website này đều giới thiệu các website, ứng dụng cho vay nặng lãi như Vamo, Moneycat, Vayvnd, Doctordong, Takomo, Cozmo, OnCredit, Dong Plus, Money Veo, Dongo,... Cách thức hoạt động của các ứng dụng cho vay này hầu như giống nhau và mức lãi suất dao động từ hơn 700%/năm – trên dưới 1.000%/năm.

Ví Momo đang tiếp tay cho tín dụng đen?

Người dùng ví điện tử đang hoạt động tại Việt Nam hiện nay có thể dễ dàng thanh toán thẻ tín dụng, các khoản vay cho ngân hàng, các công ty tài chính hợp pháp. Hầu hết các ví điện tử hiện nay hầu hết đều không chấp nhận thanh toán với các app tín dụng đen hoặc dịch vụ tài chính núp bóng hoạt động cầm đồ.

Dù đã bị công an triệt phá, nhưng 3 website cho vay nặng lãi Senmo, Thần Tài Ơi, Cây Đèn Thần vẫn xuất hiện ở mục thanh toán khoản vay của ví Momo.

Nhưng riêng Momo thì lại khác, ví điện tử này chấp nhận cho người dùng có thể thanh toán khoản vay cho các app, website cho vay nặng lãi trên mạng. Cụ thể, 3 website Senmo, Thần Tài Ơi và Cây Đèn Thần vừa bị công an triệt phá thời gian gần đây. Vào ngày 26/6, Công an TP.HCM đã khởi tố, bắt tạm giam với Maksim Zubkov (41 tuổi, quốc tịch Nga) về tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự và mở rộng điều tra, củng cố hồ sơ, chứng cứ để xử lý nhiều đối tượng liên quan.

Maksim Zubkov là người quản lý, điều hành 6 công ty, có chung bộ máy tổ chức nhận sự, các nhân viên làm việc cùng nhau và cùng thực hiện các hoạt động cho vay tín dụng tiêu dùng trái quy định pháp luật (thực tế là núp bóng hoạt động cho vay cầm đồ) trên 3 nền tảng trực tuyến là senmo.vn, thantaioi.vn, caydenthan.vn.

Theo điều tra ban đầu của cơ quan công an, mức lãi suất mà các nền tảng cho vay trực tuyến này dao động từ 183%/năm – 2.555%/năm (gấp 10 – 128 lần lãi suất cho vay cao nhất được cho phép trong hoạt động dân sự). Trước khi 3 website này bị triệt phá, ví Momo vẫn cho phép người dùng thanh toán khoản vay trực tiếp trên ứng dụng. Hiện nay, 3 website này vẫn được hiển thị trong danh sách đối tác tại mục Thanh toán khoản vay trên ví Momo.

Ngoài 3 website kể trên, hàng loạt app, website cho vay khác với cách thức hoạt động và mức lãi suất tương tự hiện nay vẫn được app Momo chấp nhận cho khách hàng thanh toán như Doctordong, Vayvnd, OnCredit, Tiền Mặt Nhanh, Oivay, Takomo, Cash Cash, Money Cat.