Theo Kết luận thanh tra của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành, về cơ bản trong thời kỳ thanh tra, PGBank cố gắng trong việc ổn định mạng lưới, hoạt động đảm bảo cơ bản các nhiệm vụ, quyền hạn; toàn hệ thống đạt được một số kết quả đáng ghi nhận.
Ngân hàng đã ban hành các chính sách, quy trình nội bộ về cấp tín dụng, cam kết ngoại bảng; phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng; kiểm tra, giám sát vốn vay; bảo đảm tiền vay...
PGBank thực hiện xử lý, thu hồi nợ xấu như đôn đốc khách hàng, cơ cấu lại thời hạn trả nợ gốc lãi, bán nợ cho VAMC – pháp nhân hoạt động trong lĩnh vực mua bán nợ, thu giữ tài sản đảm bảo, khởi kiện khách hàng ra toà án nhân dân các cấp...
Phạt 370 triệu đồng
Bên cạnh những mặt đạt được, hoạt động của PGBank còn để xảy ra một số tồn tại, hạn chế. Thanh tra xác định Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc ban hành một số quy định nội bộ còn thiếu, chưa kịp thời; hiệu quả kiểm soát trong quy trình nghiệp vụ chưa cao; chưa làm rõ trách nhiệm để xảy ra nợ xấu...
Hoạt động kiểm soát và kiểm soát nội bộ liên quan đến xử lý, thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro chưa kịp thời phát hiện những vi phạm, tồn tại trong cấp tín dụng để xác định nguyên nhân... Hoạt động kiểm toán, kiểm tra, giám sát đối với các nội dung liên quan đến công nghệ thông tin còn hạn chế...
Thanh tra phát hiện hoạt động cấp tín dụng tồn tại một số trường hợp chưa thực hiện đầy đủ quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước và quy định nội bộ của PGBank về điều kiện vay vốn, thẩm định và xét duyệt cho vay, kiểm tra giám sát vốn vay, tài sản đảm bảo, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro, cấp bảo lãnh và uỷ thác phát hành thư tín dụng...
 |
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước xử phạt vi phạm hành chính Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank) số tiền 370 triệu đồng. |
Ngoài ra còn một số nội dung cần lưu ý, tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng của PGBank như: cấp tín dụng đối với các khách hàng có tài sản đảm bảo là tín chấp, quyền đòi nợ, khoản phải thu...; một số khách hàng cảnh báo rủi ro về tình hình tài chính, tiến độ dự án, nguồn thu trả nợ.
Trong năm 2023, PGBank chưa đạt 100% kế hoạch thu hồi nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro. Hoạt động này tại PGBank đối với một số khách hàng còn tồn tại như: cơ cấu thời hạn khoản vay chưa đầy đủ quy định pháp luật, chưa thực hiện kiểm tra đánh giá lại tình hình tài chính, tài sản đảm bảo của khách hàng kịp thời...
Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng đối với PGBank về 3 hành vi: Không ban hành một hoặc một số quy định nội bộ theo quy định của pháp luật; Lập hợp đồng uỷ thác không đầy đủ nội dung theo quy định của pháp luật; Không thành lập Hội đồng mua, bán nợ theo quy định của pháp luật.
Tổng số tiền phạt là 370 triệu đồng. “PGBank đã thực hiện nộp phạt và khắc phục các hành vi vi phạm theo quy định”, kết luận nêu.
Chuyển việc mua bán cổ phần sang cơ quan chức năng
Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank), tiền thân là Ngân hàng Nông thôn Đồng Tháp Mười được thành lập vào năm 1993 với vốn điều lệ ban đầu 700 triệu đồng. Năm 2007, nhà băng đổi tên thành Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex.
Sau khi Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) thoái vốn, Ngân hàng Xăng dầu Petrolimex chính thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank) vào năm 2023. Hiện nay, bà Cao Thị Thuý Nga giữ chức Chủ tịch Hội đồng quản trị. Trụ sở đặt tại Hà Nội.
 |
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước phối hợp với các Bộ, ban, ngành liên quan làm rõ việc mua, nhận chuyển nhượng cổ phần của 15 cổ đông có tỷ lệ sở hữu trên 0,1% vốn điều lệ của PGBank. |
Căn cứ số liệu do PGBank cung cấp, kết quả thanh tra cho thấy PGBank không có cổ đông là cá nhân sở hữu cổ phần vượt tỷ lệ theo quy định tại Luật các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi năm 2017) và Luật các tổ chức tín dụng 2024. Thanh tra chưa phát hiện trường hợp cổ đông và người có liên quan vượt tỷ lệ quy định theo các quy định trên.
Tuy nhiên, quá trình thanh tra tỷ lệ sở hữu cổ phần, mua bán chuyển nhượng cổ phần, cổ phiếu của cổ đông tại PGBank, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã tổng hợp được một số nội dung liên quan đến việc mua, nhận chuyển nhượng cổ phần của 15 cổ đông có tỷ lệ sở hữu trên 0,1% vốn điều lệ của PGBank và chuyển thông tin sang cơ quan chức năng xem xét theo quy định. Thanh tra Ngân hàng Nhà nước phối hợp với các Bộ, ban, ngành liên quan làm rõ việc này.
Ngoài ra, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước còn kiến nghị và khuyến nghị PGBank nhiều vấn đề để chấn chỉnh, rút kinh nghiệm trong công tác quản trị, điều hành, kiểm tra, kiểm soát đảm bảo an toàn hoạt động; tổ chức kiểm điểm, xác định, xử lý trách nhiệm với tập thể, cá nhân liên quan; khắc phục chỉnh sửa các tồn tại sai phạm... cùng nhiều nội dung khác để đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng.
