Chỉ cần chụp ảnh CCCD
Công ty Tài chính tổng hợp cổ phần Tín Việt (VietCredit) là một trong 16 công ty tài chính hiện nay tại Việt Nam, được Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp giấy phép thành lập và hoạt động năm 2018 trong lĩnh vực huy động vốn, cấp tín dụng và các hoạt động khác, cung cấp dịch vụ vay cá nhân, vay hộ kinh doanh, vay doanh nghiệp.
Dịch vụ cho vay trực tuyến Tin Vay (của VietCredit) triển khai hợp tác với nhiều đối tác cung cấp nền tảng và quản lý khách hàng như: MoMo, Viettel Money, My Viettel, Fiza (Zalo)... Trên mỗi nền tảng, sản phẩm có những đặc điểm và gói vay riêng, bao gồm: Thẻ tín dụng, Cho vay cá nhân, Cho vay tiểu thương, Mua trước trả sau...
Trên website, VietCredit giới thiệu: “Với đối tượng khách hàng cá nhân, thương hiệu Tin Vay cung cấp các sản phẩm vay tiêu dùng nhanh chóng, dễ dàng, an toàn, tiện lợi nhằm giúp khách hàng được hỗ trợ tài chính kịp thời, sử dụng tiền vay vào các mục đích như mua sắm, sinh hoạt, du lịch, chi trả hóa đơn, học phí,...”.
VietCredit quảng cáo: “Cho vay 100% trực tuyến, mọi lúc mọi nơi, không cần đi xa, không cần gặp mặt; Hồ sơ đơn giản chỉ cần chụp ảnh CCCD và điền một số thông tin cơ bản; Gói vay từ 5 – 50 triệu đồng, kỳ hạn linh hoạt từ 6 – 21 tháng; Không cần tài sản đảm bảo, không giấy tờ phức tạp, không chứng minh thu nhập; Giải ngân từ 1-3 phút sau khi được duyệt khoản vay...”.
 |
VietCredit quảng cáo trên thương hiệu Tin Vay: "Cho vay 100% trực tuyến, mọi lúc mọi nơi, không cần đi xa, không cần gặp mặt...". |
Các nền tảng đối tác của VietCredit như: Viettel Money, VNPT Money, 1Office, MoMo và Zalo (Fiza) cung cấp nhiều gói khác nhau về hạn mức khoản vay, dao động từ 5 đến 100 triệu đồng; kỳ hạn tuỳ vào nhu cầu của người vay, như: 6 tháng, 12 tháng, 15 tháng, 18 tháng và dài nhất là 24 tháng. Và điều kiện vay cũng được giới thiệu nhanh chóng, đơn giản, chỉ cần CCCD...
Vào tháng 6/2025, VietCredit thông báo lãi suất cho vay bình quân cùng với chênh lệch lãi suất bình quân. Theo đó, lãi suất cho vay bình quân các khoản phát sinh là 54,96%/năm; cho vay cá nhân không có tài sản đảm bảo chịu lãi 57,78%/năm. Ngoài ra, với hộ kinh doanh và doanh nghiệp không có tài sản đảm bảo, lãi suất cho vay của VietCredit là 21,96%/năm; còn doanh nghiệp và cá nhân có tài sản đảm bảo ở mức từ 6,7% - 13,37%/năm.
Thương hiệu Tin Vay của VietCredit đặt mục tiêu: “Góp phần đẩy lùi tín dụng đen, nâng cao cơ hội tiếp cận tài chính chính thống cho người dân, đặc biệt những người có thu nhập thấp và yếu thế về tài chính”. Vì lẽ này, quy trình của doanh nghiệp khá đơn giản để dễ tiếp cận và mức lãi suất cho vay cá nhân cao ngất?!
 |
VietCredit công khai bảng lãi suất cho vay bình quân, trong đó vay cá nhân không có tài sản đảm bảo lãi suất lên tới 57,78%. |
Mirae Asset có mức lãi suất đến 65%/năm
Công ty Tài chính Mirae Asset Việt Nam là thành viên của Tập đoàn Mirae Asset đến từ Hàn Quốc, hoạt động trong lĩnh vực tài chính, chứng khoán, đầu tư, quản lý tài sản... Hiện, Tập đoàn này có mặt tại 19 quốc gia cùng hệ thống 200 văn phòng và chi nhánh trên toàn thế giới.
Mirae Asset có mặt tại Việt Nam từ năm 2006 và chính thức đi vào hoạt động từ năm 2011, hiện cung cấp các sản phẩm vay tiền mặt, vay trả góp, thẻ tín dụng và bảo hiểm. “Với mục tiêu tạo điều kiện để khách hàng có cơ hội tiếp cận nguồn vốn hiệu quả, hợp pháp và an toàn, Mirae Asset Việt Nam đã nỗ lực không ngừng để hoàn thiện các sản phẩm vay tiêu dùng”, lời giới thiệu trên website của doanh nghiệp tài chính này.
Cũng giống như VietCredit hay các công ty tài chính khác, dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân Mirae Asset Việt Nam thường là hình thức tín chấp, dựa vào độ uy tín của người vay và không có tài sản đảm bảo... Quy trình cho vay của Mirae Asset Việt Nam cũng có hồ sơ đơn giản, thủ tục nhanh chóng để tiếp cận nhóm khách hàng phổ thông.
Trên website, công ty tài chính này giới thiệu khoản vay tiền nhanh có thể lên đến 100 triệu đồng, kỳ hạn từ 3 – 12 tháng dành cho khách hàng có thu nhập lớn hơn 6 triệu đồng/tháng. Người vay sẽ cung cấp CCCD và các giấy tờ khác theo yêu cầu để xác minh danh tính. Yêu cầu này trên ứng dụng điện thoại do doanh nghiệp phát triển chỉ cần “một chiếc CCCD gắn chip”.
 |
Mirae Asset quảng cáo ưu điểm của gói vay tiền mặt lên tới 100 triệu đồng không cần thế chấp tài sản. |
Cũng trên trang điện tử, Mirae Asset Việt Nam khẳng định không thu bất kỳ phí dịch vụ gì trong quá trình đăng ký và xét duyệt; lãi suất ổn định, duy trì không đổi trong suốt thời gian vay. Mức lãi suất tham khảo được công ty tài chính đến từ Hàn Quốc giới thiệu là 1,96%/tháng, tương đương khoảng 23,5%/năm.
Trong vai là một khách hàng cần vay tiền mặt, phóng viên đăng ký tài khoản và điền các thông tin cần thiết để kích hoạt trên ứng dụng My Finance của Mirae Asset Việt Nam. Với khoản vay 10 triệu đồng trong 12 tháng, hệ thống tự động cho ra kết quả “khoản trả góp hàng tháng là 969.959 đồng”.
Như vậy, tổng số tiền mà phóng viên phải trả sau một năm đi vay là hơn 11,6 triệu đồng, chênh lệch chỉ trên 1,6 triệu đồng, lãi suất 16,3%/năm. Nhưng tại phần ghi chú bên dưới lại có dòng chữ: “Kết quả tính toán này chỉ mang tính chất tham khảo và có thể sai lệch nhỏ với kết quả tính toán thực tế tại các điểm giới thiệu của Mirae Asset”.
Nếu không chú ý, người vay dễ dàng bị con số trên làm cho “mật ngọt chết ruồi”. Bởi trong mục “Bảng lãi và cách tính”, Mirae Asset Việt Nam thông báo khung lãi suất cho vay tiêu dùng (theo yêu cầu của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước) lại có khác biệt rất lớn. Theo đó, nhóm sản phẩm cho vay tiêu dùng dao động từ 15% - 65%/năm, áp dụng cho nhiều nhóm đối tượng khác nhau.
 |
Minh hoạ khoản vay trả góp hằng tháng và khung lãi suất cho vay tiêu dùng tại Mirae Asset có sự khác nhau rất lớn. |
Chẳng hạn như: Người làm công ăn lương, là cán bộ nhân viên công ty có thu nhập lớn hơn 6 triệu đồng được vay từ 20 – 100 triệu đồng trong tối đa 48 tháng, lãi suất từ 28% - 36%/năm; Khách hàng nộp hoá đơn điện trong 3 tháng gần nhất được vay từ 15 - 36 triệu đồng trong tối đa 36 tháng, lãi suất 50% - 58%/năm; Nếu là cán bộ, công chức làm việc tại các cơ quan nhà nước, giáo viên, nhân viên bệnh viện... được vay tối đa 300 triệu đồng trong 48 tháng, lãi suất thấp nhất là 15%/năm, cao nhất là 65%/năm...”.
Thông báo của Mirae Asset Việt Nam cho biết lãi suất cụ thể đối với từng khách hàng sẽ phụ thuộc vào sự đáp ứng của khách hàng với các điều kiện và điều khoản của doanh nghiệp. Ngoài ra, công ty tài chính này sẽ áp dụng các loại phí như: Phí thu hộ, chuyển khoản là 12.000 đồng; Phí trả nợ trước hạn 5% hoặc 8% trên số tiền gốc thanh toán trước hạn. Và đương nhiên vẫn có khoản phí phạt nếu người vay trả chậm, theo quy định là 150% lãi suất cho vay trong hạn.
Lãi suất của các công ty tài chính như thế nào?
Theo khảo sát của phóng viên, hiện nay các công ty tài chính khác cũng áp dụng mức lãi suất khá cao, dao động từ 10%/năm – 59%/năm.
Tháng 7/2025, Công ty tài chính tín dụng tiêu dùng MB Shinsei (Mcredit) công khai lãi suất cho vay bình quân hết tháng 6/2025 là 26,92%/năm. Mcredit lưu ý, đây là lãi suất cho vay bình quân, không phải là lãi suất áp dụng đối với từng khoản vay cụ thể.
Khung lãi suất cho vay tiêu dùng tại Lotte Finance, lên tới 59%/năm.
Trên website, Công ty tài chính Lotte Finance giới thiệu khoản vay được duyệt có hạn mức tới 500 triệu đồng với thời hạn 60 tháng, lãi suất cạnh tranh chỉ từ 10%/năm (trên dư nợ ban đầu). Lotte Finance cũng công bố khung lãi suất cho vay tiêu dùng áp dụng từ ngày 26/12/2022 cho từng nhóm khách hàng cụ thể, dao động từ 10% - 59%/năm.
Công ty tài chính Shinhan Finance quảng cáo cho vay tín chấp cá nhân với hạn mức lên đến 300 triệu đồng trong thời gian 48 tháng, lãi suất từ 18%/năm cho mục đích tiêu dùng, phục vụ đời sống. Tuy nhiên, tùy thuộc vào điều kiện và hồ sơ cụ thể của từng trường hợp, lãi suất tối thiểu từ 18%/năm đến tối đa 49%/năm tính trên dư nợ giảm dần.
Công ty tài chính Bưu Điện vào tháng 12/2024 cũng công bố biểu mẫu lãi suất cho vay; trong đó, lãi suất vay bình quân danh mục cho vay tiêu dùng tháng 2/2025 là 22,2%/năm, lãi suất cho vay tiêu dùng cho khách hàng cá nhân tối thiểu là 8% và tối đa là 55%.
Công ty tài chính TNEX cho biết lãi suất của các sản phẩm cho vay tiêu dùng cụ thể với từng khách hàng sẽ phụ thuộc vào sự đáp ứng đối với các điều kiện và điều khoản của doanh nghiệp, dao động từ 8% - 55%/năm, bình quân 31,5%/năm.
Bảng lãi suất cho vay bình quân tháng 6/2025 của Công ty tài chính Điện lực (EVN Finance) đối với tín dụng tiêu dùng là 34,23%/năm. Công ty tài chính Quốc tế Việt Nam Jaccs niêm yết lãi suất cho vay tiêu dùng cá nhân (ngày 1/11/2024) dao động từ 11,3% - 49,92%/năm.
Bài 3: Cấm đòi nợ lung tung, cần có mức trần lãi suất vay tiêu dùng
