Cẩm nang P2P Lending cho người mới

(Ngày Nay) - Là một trong những thành quả của nền kinh tế chia sẻ, P2P Lending ra đời mang lại làn sóng mới cho thị trường tài chính. Vậy P2P Lending là gì? Lợi ích của các bên tham gia như thế nào? Cách thức tham gia ra sao?
Cẩm nang P2P Lending cho người mới

P2P Lending là gì?

P2P Lending - Peer-to-peer Lending hay còn gọi là “Cho vay ngang hàng”, là một giải pháp tài chính mới dựa trên sự chia sẻ về quyền sử dụng vốn, cho phép bên vay và người cho vay kết nối trực tiếp với nhau, không cần thông qua một tổ chức tài chính trung gian nào khác.

Chỉ cần một chiếc máy tính hoặc điện thoại có kết nối wifi, thay vì đến các ngân hàng truyền thống với hàng loạt thủ tục xét duyệt phức tạp, khắt khe, người tham gia có thể thực hiện vay hoặc cho vay chỉ bằng vài cú nhấp chuột.

Cẩm nang P2P Lending cho người mới ảnh 1

Ra đời tại Anh từ năm 2005 và nhanh chóng lan rộng ra toàn thế giới, lĩnh vực cho vay ngang hàng đã làm thay đổi cách nhìn nhận về tài chính, mang lại cơ hội vô tận và sự đa dạng cho nhà đầu tư và doanh nghiệp. Ngày nay, mô hình P2P Lending phổ biến và phát triển mạnh mẽ tại Anh, Mỹ, Trung Quốc… với các tên tuổi phải kể đến như Lending Club, Prosper, Upstart… 

Tại Việt Nam, hiện có hơn 40 công ty P2P Lending đang hoạt động. Con số này vẫn còn khá khiêm tốn so với tiềm năng tại Việt Nam. Theo nghiên cứu của World Bank (Ngân hàng thế giới), hiện vẫn còn 79% dân số Việt Nam chưa tiếp cận được với nguồn vốn vay từ ngân hàng. Đây được coi là thị trường vô cùng màu mỡ cho hoạt động cho vay ngang hàng tại Việt Nam phát triển.

Lợi ích P2P lending

Mối quan hệ win-win giữa bên đi vay và cho vay: Hình thức P2P Lending cung cấp một kênh vốn mới, đáp ứng nhu cầu thị trường vốn. Với P2P Lending, những người có nhu cầu vay được tiếp cận với nguồn vốn nhanh chóng, hiệu quả thay vì những thủ tục phức tạp ở ngân hàng, còn những người có vốn lại dễ dàng kiếm được những nguồn lợi tức hấp dẫn từ nguồn tiền nhàn rỗi của mình.

Thu nhập thụ động cho nhà đầu tư: Thay vì phải mất nhiều công sức, thời gian để nghiên cứu, tính toán bằng các cách đầu tư khác như chứng khoán hay bất động sản, thì đầu tư với P2P Lending đơn giản hơn nhiều. Từ những khoản tiền nhàn rỗi, nhà đầu tư chỉ cần lựa chọn các cơ hội đầu tư từ những danh sách có sẵn, và sàn P2P Lending sẽ chịu trách nhiệm quản lý, cập nhật thông tin, thông báo tình hình các khoản đầu tư một cách thường xuyên.

Hiệu quả nhờ sức mạnh công nghệ: Chỉ với một thiết bị thông minh có kết nối wifi, và một vài cú nhấp chuột, hoạt động đầu tư cho vay hoặc đi vay trở nên thật đơn giản và dễ dàng. Nhà đầu tư hay người vay có thể tham gia P2P Lending mọi lúc, mọi nơi, không phân biệt khoảng cách địa lý, vùng miền.

Tiện lợi và linh hoạt: P2P Lending cung cấp một cơ chế linh hoạt, khi mà người tham gia có thể chủ động đưa ra những lựa chọn đầu tư hay huy động vốn theo kỳ hạn, lãi suất phù hợp với từng nhu cầu và doanh nghiệp.

Cách thức tham gia P2P Lending

Đầu tiên, dù là nhà đầu tư hay bên đi vay, bạn cần lựa chọn một sàn cho vay ngang hàng uy tín để tham gia. Việc này rất quan trọng để đảm bảo sự an toàn cho các hoạt động đầu tư và đi vay, tránh bị các sàn P2P Lending trá hình lợi dụng trục lợi.

Đối với nhà đầu tư, bước tiếp theo là lựa chọn đầu tư từ danh mục được cung cấp bởi sàn P2P. Tùy theo nhà cung cấp, ứng dụng P2P Lending thường cho phép nhà đầu tư có quyền truy cập thông tin để quản lý và lựa chọn danh mục đầu tư phù hợp. Nhà đầu tư có thể tham gia nhiều khoản vay để phân tán rủi ro, tránh “để trứng vào cùng một rổ”.

Từ đây, các hoạt động đầu tư sẽ được sàn P2P Lending kiểm soát, ghi nhận, và thông báo tới khách hàng định kỳ. Các sàn đầu tư thường cho phép tham gia với số tiền khá nhỏ, lãi suất linh động dựa vào số tiền và thời hạn của khoản vay. Nhà đầu tư chỉ cần chờ đợi đến thời gian đáo hạn, nhận lãi gốc và có thể tái đầu tư.

Nhờ hình thức này, không nhất thiết là người có nhiều nguồn tiền cũng đều có thể tham gia trở thành nhà đầu tư, tăng thêm thu nhập thụ động. Chẳng hạn với VNVON.VN, một trong các sàn P2P Lending uy tín hiện nay, mọi cá nhân có số tiền nhàn rỗi từ 10 triệu đồng đều được đầu tư trên sàn, với lãi suất hấp dẫn lên đến 20% tùy theo các gói thời gian cho vay linh hoạt.

Với bên đi vay, hoạt động còn đơn giản hơn nữa, sau khi đăng ký huy động vốn và cung cấp các thông tin cần thiết với sàn P2P, bên đi vay chỉ cần đợi khớp lệnh với nhà đầu tư. Việc này thường rất nhanh chóng do cộng động nhà đầu tư rộng lớn.

Đối tượng cho vay của sàn P2P có thể khác nhau, ví dụ có những sàn P2P chỉ tập chung cho vay tiêu dùng cá nhân như Tima, thì có những sàn P2P chỉ kết nối cho vay doanh nghiệp, hộ kinh doanh như  VNVON.VN.

TIN LIÊN QUAN
Thứ trưởng Bộ VH,TT&DL Hồ An Phong.
Hội nghị triển khai Chỉ thị 30/CT-TTg: Bước ngoặt quan trọng cho ngành công nghiệp văn hóa Việt Nam
(Ngày Nay) - Ngày 21 và 22/11/2024, Bộ VH,TT&DL đã tổ chức Hội nghị triển khai Chỉ thị số 30/CT-TTg ngày 29/8/2024 của Thủ tướng Chính phủ về phát triển các ngành công nghiệp văn hóa Việt Nam. Hội nghị được kỳ vọng trở thành bước đột phá, đặt nền tảng cho sự phát triển mạnh mẽ và bền vững của ngành công nghiệp văn hóa. Liên hiệp các Hội UNESCO Việt Nam cũng cử đại diện tham dự hội nghị nhằm học hỏi kinh nghiệm thực tiễn để thúc đẩy công nghiệp văn hóa gắn liền với hợp tác toàn cầu.
Bước tiến đột phá trong dự án xây dựng Bản đồ Tế bào con người
Bước tiến đột phá trong dự án xây dựng Bản đồ Tế bào con người
(Ngày Nay) - Các nhà khoa học quốc tế ngày 20/11 đã công bố bản thiết kế đầu tiên về sự phát triển của hệ xương người, đánh dấu bước tiến quan trọng trong dự án Bản đồ Tế bào con người (Human Cell Atlas), một nỗ lực lớn nhằm tạo ra bản đồ sinh học chi tiết của mọi loại tế bào trong cơ thể người.
Gia Lai : Ngôi cổ tự duy nhất được phong sắc tứ
Gia Lai : Ngôi cổ tự duy nhất được phong sắc tứ
(Ngày Nay) - Gia Lai hiện có hàng trăm ngôi chùa, trong đó có nhiều chùa đã qua trăm năm lịch sử. Nhưng chỉ duy nhất chùa Tân An (đường Nguyễn Thiếp, phường Tây Sơn, thị xã An Khê) được sự công nhận và ban tặng của hoàng gia nhà Nguyễn, gọi là sắc tứ.
Sắp xếp đơn vị hành chính của 12 tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương
Sắp xếp đơn vị hành chính của 12 tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương
(Ngày Nay) - Thay mặt Ủy ban Thường vụ Quốc hội, Chủ tịch Quốc hội Trần Thanh Mẫn đã ký ban hành các Nghị quyết của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về việc sắp xếp đơn vị hành chính giai đoạn 2023 - 2025 của 12 tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, gồm: An Giang, Đồng Tháp, Hà Nam, Hà Nội, Hà Tĩnh, TP Hồ Chí Minh, Phú Thọ, Sơn La, Quảng Ngãi, Quảng Trị, Trà Vinh, Vĩnh Phúc, giai đoạn 2023 – 2025.
Đặc sắc chương trình giao lưu "Sắc màu di sản"
Đặc sắc chương trình giao lưu "Sắc màu di sản"
(Ngày Nay) - Tối 21/11, tại hồ Nguyên Phi Ỷ Lan (thành phố Bắc Ninh), Sở Văn hóa, Thể thao và Du lịch tỉnh Bắc Ninh tổ chức Chương trình nghệ thuật dân ca trên thuyền và giao lưu các miền di sản chủ đề "Sắc màu di sản".
Phật dạy 5 điều thân kính với làng xóm
Phật dạy 5 điều thân kính với làng xóm
(Ngày Nay) - Mối quan hệ làng xóm cũng có những nhiêu khê và phức tạp, nếu không khéo thì từ thâm tình lại hóa ra giận ghét, thậm chí là oán thù. Cho nên Đức Phật rất tinh tế khi dạy phải thân kính với bà con.
Học cách trân quý từng phút giây còn sống
Học cách trân quý từng phút giây còn sống
(Ngày Nay) - Khi tôi nghe thấy tin có người nào đó vừa mất đi, tin ấy với tôi như tiếng chuông thức tỉnh. Tiếng chuông đó là một lời nhắc nhở sâu sắc về sự mong manh của kiếp người.
Oai nghi của người tu hành
Oai nghi của người tu hành
(Ngày Nay) - Oai nghi cùng với chánh kiến và tịnh giới là ba yếu tố làm nên đạo hạnh - phẩm chất của tu sĩ Phật giáo, như cố Trưởng lão Hòa thượng Thích Thiện Siêu, bậc am tường kinh luật luận đã từng nhấn mạnh.
Tác phẩm có tên “Comedian” của nghệ sĩ người Italy Maurizio Cattelan ra mắt lần đầu năm 2019 tại triển lãm Art Basel ở Miami Beach, đã gây tranh cãi về việc có thể được coi là nghệ thuật hay không. Ảnh: AP
6,2 triệu USD cho quả chuối dán tường
(Ngày Nay) - 6,2 triệu USD là mức giá vừa được trả cho một tác phẩm nghệ thuật gây tranh cãi, một quả chuối tươi dán lên tường bằng băng dính bạc. Tác phẩm được đưa ra trong một cuộc bán đấu giá của Sotheby’s ở New York, Mỹ.